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Le plan d’épargne-retraite (PER) est l’un des produits phares dans le paysage financier français depuis quatre ans maintenant. Avec plus de 100 milliards d’euros sous gestion, il attire de nombreux épargnants en quête de solutions pour préparer sereinement leur retraite. Parmi les arguments de vente les plus percutants figure la possibilité de réduire son revenu imposable en versant de l’argent sur son PER. En effet, chaque euro investi permet de diminuer le montant de son impôt sur le revenu, dans la limite de 10% des revenus professionnels et d’un plafond prédéfini.
Selon une étude récente menée par le groupe BPCE et Audirep en février 2023, la réduction d’impôt est la deuxième raison principale pour laquelle les épargnants se tournent vers le PER, juste après la préoccupation de la pension de retraite. Cependant, il est important de garder à l’esprit que cette carotte fiscale n’est pas sans conséquence. En effet, de nombreux épargnants ne mesurent pas toujours l’impact fiscal au moment de récupérer leur argent investi sur un PER.
Un épargnant a récemment fait les frais de son ignorance en matière de fiscalité du PER en se retrouvant avec une facture fiscale de 8000€ suite au rachat de son plan. Cette situation a alerté le médiateur de l’Autorité des marchés financiers qui met en garde les épargnants contre les mauvaises surprises liées à la fiscalité du PER. En effet, les règles fiscales peuvent varier en fonction des choix effectués par l’épargnant au moment du versement, ce qui peut se traduire par des conséquences importantes sur le montant des impôts à payer lors de la sortie en rente ou en capital.
Il est donc essentiel pour les épargnants de se renseigner en amont sur les différentes options fiscales offertes par le PER et de bien évaluer les conséquences de leurs choix. La complexité de la fiscalité du PER peut parfois entraîner des erreurs coûteuses pour les épargnants qui ne sont pas préparés. Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller financier spécialisé pour éviter toute mauvaise surprise lors de la récupération de l’épargne.
En conclusion, bien que le PER soit un produit attractif pour préparer sa retraite, il est primordial de bien comprendre son fonctionnement et les implications fiscales qui en découlent. Ne vous laissez pas aveugler par les avantages fiscaux immédiats, mais prenez le temps d’analyser en profondeur les conséquences futures de vos décisions en matière d’épargne retraite.
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