Après deux années difficiles, de nombreux signaux positifs sont enfin perceptibles dans le secteur du crédit immobilier en France. Selon Maël Bernier, porte-parole de Meilleur Taux, un courtier en crédits immobiliers, la situation s’améliore nettement. « L’an dernier, tout était à l’arrêt, on frôlait la dépression », analyse-t-il lors d’une conférence de presse. Le mois de septembre 2024 se révèle être le meilleur de l’année avec près de 50 000 demandes déposées sur le site de la société. Les taux d’intérêt sont à la baisse depuis le début de l’année, avec 7 banques sur 10 affichant des taux compris entre 3,50% et 3,90% en octobre. « Nous observons des taux exceptionnels à 3,20% sur 20 ans. J’ai même vu un taux à 3,15% sur 25 ans », souligne Maël Bernier.
De nombreux Français avaient reporté leurs projets en 2023 à cause des conditions de prêt restrictives des banques, proposant des taux d’intérêt à 4,5%. La baisse des taux actuelle entraîne une détente sur le marché immobilier. La mensualité pour un prêt de 200 000 euros a diminué de 100 euros en 9 mois. « Cette baisse peut être un élément déclencheur. Elle permet de souscrire un prêt en économisant 300 euros nets par mois », explique Maël Bernier. Entre janvier 2022 et novembre 2023, un ménage moyen avec des revenus nets mensuels de 4 000 euros a perdu 70 000 euros de capacité d’emprunt. En moins d’un an, il a regagné plus de 17 000 euros, ce qui permet de couvrir les frais annexes (droits de mutation…) ou de se permettre une pièce en plus dans le logement. La baisse des taux a également permis à 25% des dossiers, initialement non finançables en raison d’un taux d’endettement trop élevé, de redevenir solvables.
La dynamique positive observée sur le marché immobilier concerne toutes les banques, qui participent activement à cette baisse des taux. Les prévisions annoncent une poursuite de cette tendance favorable, avec des taux qui pourraient tomber à 3% en début d’année 2025. Cependant, Maël Bernier tempère les attentes, en soulignant que les taux ne devraient pas passer sous la barre des 3%. Les taux d’emprunt de la France à 10 ans, qui servent de référence pour les crédits immobiliers, restent stables autour de 3%. Pour voir les taux immobiliers redescendre en dessous de 3%, il faudrait que les taux à 10 ans tombent autour de 2,5%, ce qui semble encore loin d’être atteint.
La dette française, moins prisée qu’auparavant, et les perspectives de nouvelles baisses des taux de la Banque centrale européenne pourraient maintenir les taux des prêts immobiliers autour de 3,20% sur 20 ans d’ici la fin de l’année. Maël Bernier anticipe donc une stabilisation des taux plutôt qu’une nouvelle baisse. Les prix de l’immobilier devraient également se stabiliser. Avec des taux d’intérêt à 1%, les prix augmenteraient significativement, mais avec des taux à 3%, les variations devraient être limitées. « Malgré tout, des dossiers exceptionnels à 2,95% pourraient être envisageables, mais il est peu probable que les taux à 10 ans chutent drastiquement », conclut Maël Bernier.
