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LE SECRET DES PLANS D’ÉPARGNE RETRAITE : UN OUTIL DE TRANSMISSION FISCALEMENT AVANTAGEUX
Lorsque l’on parle de plans d’épargne retraite, on pense souvent à la préparation de la retraite comme objectif premier. Cependant, ce type de placement offre bien plus que cela. En effet, même si vous n’avez pas besoin d’un complément de revenu à la retraite, votre plan épargne retraite peut être transmis avec une fiscalité ultra-avantageuse. Dans cet article, nous allons vous révéler les secrets de ce placement et pourquoi il est considéré comme un outil de transmission incontournable.
UN PLACEMENT CALIBRÉ POUR LA RETRAITE, MAIS AUSSI POUR LA TRANSMISSION
Les plans d’épargne retraite sont conçus pour compléter les revenus à la retraite, mais ils offrent également de nombreux avantages en cas de décès du détenteur. Selon Christophe Olivier, directeur général du courtier My Pension, "le plan d’épargne retraite est actuellement un formidable outil de transmission, qui n’a rien à envier à l’assurance-vie". En effet, la remise fiscale à l’entrée est définitivement acquise au décès du titulaire du contrat, ce qui constitue un énorme avantage.
UN AVANTAGE FISCAL QUI FAIT ENVIE
Ce qui est moins connu, c’est que le plan d’épargne retraite protège mieux le conjoint survivant en cas de décès. En effet, les sommes versées sur un plan d’épargne retraite sont exonérées d’impôts en cas de décès, à condition que le contrat ait été souscrit avant le 1er janvier 2019. C’est un avantage considérable, notamment pour les couples où l’un des conjoints n’a pas ou peu travaillé pour les besoins familiaux.
POURQUOI LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE EST-IL UN OUTIL DE TRANSMISSION INCONTOURNABLE ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles le plan d’épargne retraite est considéré comme un outil de transmission incontournable. Tout d’abord, il offre une flexibilité de gestion des sommes investies, ce qui permet de les adapter aux besoins du survivant. Ensuite, les sommes versées sur un plan d’épargne retraite sont protégées contre les créanciers, ce qui signifie que elles ne peuvent pas être saisies en cas de difficultés financières. Enfin, le plan d’épargne retraite permet de transmettre des sommes importantes à ses héritiers sans que ceux-ci aient à supporter des impôts excessifs.
CONSEILS POUR OPTIMISER VOTRE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Si vous avez déjà souscrit un plan d’épargne retraite, il est important de le réévaluer régulièrement pour vous assurer qu’il répond toujours à vos besoins. Voici quelques conseils pour optimiser votre plan d’épargne retraite :
- Réévaluez vos objectifs : si vous n’avez pas besoin d’un complément de revenu à la retraite, vous pouvez réévaluer vos objectifs et vous concentrer sur la transmission de vos sommes à vos héritiers.
- Choisissez les bons supports : il est important de choisir des supports de placement qui répondent à vos objectifs et à votre profil de risque.
- N’oubliez pas les frais : les frais de gestion et de souscription peuvent rapidement s’accumuler, il est donc important de les prendre en compte lors de votre choix de plan d’épargne retraite.
En conclusion, le plan d’épargne retraite est un outil de transmission incontournable qui offre de nombreux avantages fiscaux et une flexibilité de gestion des sommes investies. Si vous n’avez pas besoin d’un complément de revenu à la retraite, votre plan d’épargne retraite peut être transmis avec une fiscalité ultra-avantageuse. Il est donc important de réévaluer régulièrement votre plan d’épargne retraite pour vous assurer qu’il répond toujours à vos besoins et à ceux de vos héritiers.
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