NOS RECOMMANDATIONS – L’affrontement des placements préférés des Français en 2024 est en cours. Souplesse, performance, fiscalité, lequel de ces deux produits de placement simples et sécurisés est le plus approprié pour vous?
En cette année 2024, l’assurance vie et le PER se positionnent clairement comme les placements favoris des Français. Selon les dernières données de France Assureurs, en mai 2024, les cotisations versées sur les contrats d’assurance vie connaissent une hausse depuis 5 mois, atteignant un nouveau record mensuel de 12,7 milliards d’euros, soit une augmentation de 25 % par rapport à l’année précédente. De leur côté, les PER (Plan d’épargne retraite), proposés par les assureurs, ne sont pas en reste. Lancé en 2019, ce produit affiche déjà un encours de plus de 100 milliards d’euros et une croissance forte de 14 %.
Si ces deux produits de placement simples et sécurisés rencontrent un franc succès, c’est parce qu’ils offrent de nombreux avantages similaires, tels que la souplesse, la performance et une fiscalité avantageuse. Cependant, ils présentent également des différences, notamment en termes de fiscalité. Voici nos recommandations pour choisir le produit le plus adapté à votre situation et surtout à vos objectifs.
L’assurance vie et le PER : des choix stratégiques pour votre épargne
L’assurance vie et le PER sont des dispositifs d’épargne incontournables pour les Français en quête de solutions simples et sécurisées pour faire fructifier leur argent. Ces deux placements offrent des avantages indéniables, mais il est essentiel de les comparer et de choisir celui qui correspond le mieux à vos attentes.
L’assurance vie : un classique de l’épargne française
L’assurance vie est un produit phare de l’épargne en France depuis de nombreuses années. Il permet de constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre à ses bénéficiaires dans des conditions fiscales avantageuses. Ce placement offre une grande souplesse en termes de gestion, avec la possibilité de choisir entre des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus dynamiques. De plus, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse en cas de rachat, notamment après 8 ans de détention.
Le PER : une solution d’épargne retraite performante
Le Plan d’épargne retraite (PER) est un produit plus récent, introduit en 2019 pour simplifier l’épargne retraite en France. Il permet de se constituer un complément de revenu pour la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs. Le PER offre également une grande souplesse en termes de versements, de gestion et de sortie en rente ou en capital au moment de la retraite. Ce placement se décline en plusieurs versions (PER individuel, PER collectif…) et permet d’optimiser sa fiscalité tout en préparant sereinement sa retraite.
Assurance vie vs PER : comment choisir le bon produit pour vous?
Face à l’engouement actuel pour l’assurance vie et le PER, il est légitime de se demander quel produit choisir pour son épargne. Pour prendre la bonne décision, il est essentiel de se poser les bonnes questions.
Tout d’abord, définissez vos objectifs d’épargne : souhaitez-vous constituer un capital à moyen ou long terme, préparer votre retraite ou transmettre un patrimoine à vos proches? En fonction de vos projets, vous pourrez déterminer si l’assurance vie ou le PER est le plus adapté.
Ensuite, étudiez les avantages fiscaux de chaque produit : l’assurance vie offre une fiscalité avantageuse en cas de rachat, mais le PER permet de bénéficier de déductions fiscales sur les versements et d’une sortie en rente défiscalisée au moment de la retraite. Comparez ces différents aspects pour choisir le produit qui vous permettra d’optimiser votre fiscalité.
Enfin, prenez en compte votre profil d’épargnant : êtes-vous prêt à prendre des risques pour espérer un rendement plus élevé, ou préférez-vous la sécurité et la garantie du capital? L’assurance vie propose des fonds en euros sécurisés, tandis que le PER offre la possibilité d’investir en unités de compte plus dynamiques. En fonction de votre profil d’investisseur, optez pour le produit qui correspond le mieux à vos attentes et à votre aversion au risque.
En conclusion, que vous optiez pour l’assurance vie ou le PER, l’essentiel est de choisir le produit qui correspond le mieux à vos objectifs d’épargne et à votre situation financière. Ces deux placements sont complémentaires et peuvent vous permettre de diversifier votre épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous accompagner dans le choix du produit le plus adapté à votre profil et à vos projets d’épargne.
