NOS CONSEILS – Les frais de versement, les frais courants, les frais de gestion… peuvent rapidement réduire la rentabilité de votre contrat. Parfois de plusieurs milliers d’euros. Voici comment faire le tri.
Les professionnels de l’assurance-vie investissent massivement dans le conseil, mais ce n’est pas sans intérêt financier. Ce secteur pèse 2 000 milliards d’euros : une véritable manne pour les experts (distributeurs, assureurs, gestionnaires…) qui prélèvent une part de ces fonds à travers divers frais. « Il y a une accumulation de frais dans un contrat d’assurance-vie, pas toujours claire pour l’épargnant », admet Pierre Hervé, directeur général du courtier Zalpha. Chaque acteur souhaite sa rémunération.
Les frais de versement : facilement négociables
Absents des contrats proposés par les acteurs en ligne, ces frais représentent en moyenne 2 % dans les contrats grand public (très répandus dans les réseaux bancaires, associations d’épargnants…) et un peu plus de 3 % dans les contrats experts (proposés par les banques privées et les conseillers en gestion de patrimoine). Certains facturent jusqu’à 5 %, le maximum autorisé par la loi. Selon certains prestataires, c’est le prix à payer pour bénéficier du conseil de qualité.
Pourtant, ces frais sont souvent négociables. Il est conseillé aux épargnants de discuter avec leur conseiller ou de se renseigner directement sur les opportunités de négociation. Une simple demande peut parfois suffire à réduire considérablement ces frais et à améliorer la rentabilité du contrat.
Les frais courants et les frais de gestion : des postes à surveiller de près
En plus des frais de versement, les frais courants et les frais de gestion représentent également une part significative des coûts d’un contrat d’assurance-vie. Les frais courants sont prélevés pour la gestion quotidienne du contrat, tandis que les frais de gestion correspondent aux honoraires de la société de gestion.
Il est important de vérifier régulièrement ces frais, car ils peuvent impacter sérieusement la rentabilité du contrat sur le long terme. Certains contrats peuvent afficher des frais courants excessifs, allant jusqu’à 1 % ou plus. Il est donc recommandé de comparer les différents contrats et de privilégier ceux qui offrent des frais réduits et transparents.
La transparence sur les frais : essentielle pour une bonne gestion de votre contrat
Un point essentiel à considérer lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie est la transparence sur les frais. Certains contrats peuvent dissimuler des frais supplémentaires, ce qui peut impacter négativement la rentabilité de l’épargne. Il est donc crucial de demander des informations détaillées sur tous les frais associés au contrat et de comparer les offres du marché pour choisir le contrat le plus avantageux.
En conclusion, la gestion des frais est un aspect crucial de la rentabilité d’un contrat d’assurance-vie. En étant informé, en négociant avec son conseiller et en choisissant un contrat transparent et avantageux, il est possible d’optimiser sa rentabilité et de maximiser ses gains sur le long terme. Une bonne gestion des frais peut faire toute la différence pour votre épargne.
